买重疾险哪家保险好(世界上最好的重疾险是哪款)

买重疾险哪家保险好(世界上最好的重疾险是哪款)

  买保险是一个很个性化的事,有的人觉得重疾得 1 次就够倒霉了,有的却担心终身多次患病。

  比如现在癌症治愈率不断提高,如果买了单次重疾险,理赔后就没有保障了。

  如果你也有这种顾虑,那么今天测评的多次赔付重疾险,就非常适合你考虑。

  主要内容如下:

  多次赔付重疾险,应该如何选择?7 款重疾险测评,哪款最值得买?7 款多次赔付重疾,横向对比分析!

  这类重疾因为能多次赔付,所以保障上要比单次重疾更好,一般可以分为两类:

  多次重疾不分组、多次重疾分组。

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  那什么叫做疾病分组呢?我以 百年超倍保 为例,将100种重疾,分到 5 组中:

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  假如罹患 B 组中的急性心梗,那么整个 B 组剩余的疾病都不能赔了,但其它分组的疾病依然有效。

  而不分组就没有这个限制,即便罹患心梗,以后也仅是该种疾病不赔,其余的所有疾病都还有获赔的机会,所以不分组会比分组要好。

  另外对于分组的重疾险,建议大家重点关注:

  癌症是否单独分组,癌症作为最高发的疾病,单独分组是最好的。

  其它高发重疾,也尽量分在不同组别,这样赔付癌症后,不影响其它疾病的理赔。

  总的来说,挑选多次赔付重疾险,分组的优先顺序是:重疾不分组 > 重疾分组(恶性肿瘤单独一组)> 重疾分组。

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  我在全网仔细搜索了多次赔付重疾,从中挑选了 7 款不错的产品,具体如下:

  弘康倍倍加百年超倍保海保倍加尔保完美人生守护尊享版光大永明嘉多保复星联合倍吉星买重疾险哪家保险好(世界上最好的重疾险是哪款)

  结论如下:

  如果追求性价比:可以考虑 弘康倍倍加 和 百年超倍保,不过倍倍加在前两年内患重疾,只能赔医疗费,这点要特别注意。如果想要保障全面:倍吉星重疾不分组最全面;超倍保、完美人生守护在分组重疾里,也同样不不错。如果看重大品牌:光大永明嘉多保 值得优先考虑。如果在意癌症保障:超倍保 附加癌症 2 次赔,价格并不算贵,仅上浮 7%-11%。买重疾险哪家保险好(世界上最好的重疾险是哪款)

  大家可以根据自己的需要来选择,下面我们来详细看看,这些产品具体的病种保障如何。

  重疾险主要保障的是重疾、轻症和中症,下面分别给大家详细拆解下:

  1、重疾病种怎么选?

  早在 2007 年,保险行业协会就对 25 种常见重疾,进行了统一规范。

  其中 6 种重疾最高发,这 6 种占到重疾理赔的 80%,具体是:

  恶性肿瘤急性心肌梗塞冠状动脉搭桥术脑中风后遗症终末期肾病重大器官移植术

  所以深蓝君建议,在挑选多次赔付重疾时,不需要过分纠结病种的数量,重点关注 6 种高发重疾的分组。

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  直接说结论:

  不分组的 倍吉星 无疑是最优的。

  分组的重疾险也都还不错,高发癌症均单独分为一组,其中倍倍加 分组更均匀,高发重疾分在 5组,其它产品都分在了 4 组里。

  2、轻症、中症怎么选?

  轻症和中症是重疾的早期阶段,不过由于轻症和中症并没有统一的规范,各家公司差别还挺大的。

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  主要有两点差异:

  疾病种类不同:轻症和中症的 病种 和 数量 不同理赔要求不同:即使是同一种疾病,有的产品要求宽松,也有的要求严格

  病种上,我建议重点关注以下 11 种高发疾病,这是我根据历年理赔数据整理出来的:

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  其中,不典型心机梗塞、冠状动脉介入术一定要有,而微创冠状动脉搭桥,有则是锦上添花,没有也可以接受。

  一些产品还将轻症列为中症,进一步提高了赔付比例,对我们来说也更好。

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  另外,在疾病定义上,每家公司都不一样,我之前分析过两个最典型的疾病,如果你有兴趣研究,可以参考下面两篇文章:

  确诊急性心梗,重疾险居然还不赔?揭秘保险理赔真相!确诊脑中风,重疾险居然不赔?代理人可能不会告诉你的理赔真相

  接下来深蓝君对每款产品进行详细分析,来看看不同产品,在保障上都有什么差异。

  1、百年超倍保

  百年人寿的产品近几年来一直都不错,这次的超倍保也不例外。

  这款产品基础保障全面,最大的特点是:

  前 15 年得重疾,能额外赔付,前 10 年多赔 50%,第 11- 15年多赔 35%。

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  此外,超倍保 还可以附加两种责任,具体如下:

  癌症 2 次赔付:首次罹患癌症的 3 年后,无论新发、复发、转移或持续,只要再次确诊癌症,能额外赔付一倍保额。心脑血管 2 次赔:罹患急性心梗、脑中风后遗症、心脏瓣膜或主动脉手术,3 年后再次罹患该疾病,能再赔付 50%保额,不过二次脑中风必须为新发才行。

  为了大家直观了解不同版本间的区别,我整理了一张表:

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  直接说结论:

  个人觉得基础版就已经很不错了,如果你还有一定预算,也可以考虑附加癌症 2 次赔,毕竟价格也仅贵了 7-11%左右,还是很划算的。

  如果你看重心脑血管保障的话,更建议考虑下芯爱 2 号,这方面保障会更全面,近期就会有详细测评。

  点击我头像,私信回复:保险严选 ,就能查看产品详情。

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  2、完美人生守护(尊享版)

  这是之前完美人生守护的升级版,我整理了一张升级前后的对比表,具体如下:

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  升级后的 完美人生尊享版,保障上提高了不少,主要有 3 点:

  重疾保额递增:重疾保额每次递增 10%,最多赔 150% 保额,而之前老版是固定的。增加中症保障:之前是没有中症的,新版补齐了这个责任。原位癌赔 3 次:如果是不同部位的原位癌,最多可以重复赔 3 次。

  而且完美人生守护轻症、中症赔付比例也很高,轻症赔 45%,中症赔 60%;附加癌症 2 次赔付后,价格也只是上浮 8-10%。

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  此外,这款产品保到 70岁价格非常便宜,男性比超倍保还便宜 17%,女性便宜 12%,如果你保到 70岁,还想要多次赔付,可以考虑一下。

  总的来说,升级后的完美人生尊享版,保障更好了,虽然价格比之前贵了些,但也同样是一款不错的产品。

  感兴趣的朋友,点击我头像,私信回复:保险严选,同样可以找到投保链接。

  3、弘康倍倍加

  弘康当年推出过不少网红重疾,比如 哆啦A保、健康一生等。

  这次推出的弘康 倍倍加,最大的优势就是:女性价格便宜,大约比同类便宜8%,男性只便宜 3%左右。

  不过这款产品有一个明显的缺点:前 2 年只能报销医疗费用。

  假如买了 50万保额,投保后前两年患重疾,倍倍加只能赔付医疗费,而其它重疾直接赔 50万。

  如果想弥补这个不足,可以在前两年里,单独买一份 1 年期重疾险。

  点击我头像,私信回复:重疾险,就能看到分析文章。

  虽然前两年要多花点钱,但毕竟两年后,倍倍加的保障还是不错的,价格也其它产品便宜,平摊下来价格还是有优势的。

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  4、海保人寿倍加尔保

  倍加尔保 是之前性价比很高的产品,目前来看,要比百年超倍保稍微差了点,但也还算第一梯队。

  这款产品除了保额递增外,轻症、中症可以自由选择搭配,还是比较灵活的。

  另外这倍加尔保核保比较宽松,比如甲状腺结节、乳腺结节,基本1-2级都有机会正常承保。

  对于身体有异常的朋友,可以重点关注下这款产品。

  推荐阅读:体检查出结节就是癌症前兆?这样带病投保,保险公司也不敢拒保

  5、倍吉星 VS 长生福优加

  倍吉星是一款不分组重疾险,由于之前的长生福优加也是不分组,这里就放一起对比,具体如下图:

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  可以看到,相比于长生福优加,倍吉星不仅保障更好,轻症、中症、重疾赔付都更高,而且价格也便宜 5-7%。

  另外,还能附加癌症 2 次赔,两次癌症间隔 3 年,就能再赔付 1 倍保额。

  总的来说,如果你想挑选不分组多次赔的重疾险,倍吉星的综合保障更好。

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  6、天安健康源2019(增强版)

  天安健康源2019 是线下的一款多次赔赔付重疾,在线下的重疾中还是很不错的。

  这款产品加强了癌症的保障,无论是原位癌还是重疾的癌症,都可以多次赔。

  不过对重疾癌症的理赔条件,比较严苛:

  与上一次确诊癌症 相隔 5 年,且必须为新发,或上次癌症已完全缓解才能赔。

  如果想在线下挑选一款多次赔付的重疾,天安健康源 2019 是一个不错的选择。

  以上绝大多数产品,点击我头像,私信回复:保险严选,都能找到投保链接。

  多次赔付重疾险,在重疾险里算顶配级别了,这类产品更适合预算比较多的朋友考虑。

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  买保险就是买保额,如果为了多次赔付,只买十几万的保额,是没法抵御大病风险的。

  推荐阅读:这个数字是所有保险的关键,很多人却不知道!

  如果你预算不多,或者想做高保额,我建议考虑下消费型重疾,性价比非常高,年轻人 2000 块出头就能买到 50 万保额。

  更多产品介绍,推荐阅读:《年度巨献:2019最值得买的重疾险排行榜单,终于出炉了》这篇文章。

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